保險不是有買就好!老後保險怎麼買?保障多少才夠?

保險不是有買就好!老後保險怎麼買?保障多少才夠?

宿命传说~转瞬即逝

想避開投保地雷的第一步,就是確實釐清自己的需求,找出最想規避的風險。 圖/freepik

60歲的老張,高血壓、高血脂、糖尿病等三高慢性病通通找上門,進出醫院之際,老張煩惱自己老後的生活,是否會在疾病中度過,更擔心退休金夠不夠自己養老、看病,因此,思考是否該多買保險來轉嫁風險。但老後,保險怎麼買纔有保障?保額要怎麼抓纔夠用?

老年4大風險 靠保險分擔

臺灣理財規畫產業發展促進會秘書長、認證理財規畫顧問(CFP)蔡政良說,想避開投保地雷的第一步,就是確實釐清自己的需求,找出最想規避的風險,把這個風險轉嫁在保險上,才能讓投保買在刀口上,解決自己的擔憂。

欧阳靖曝空服友人5告诫 「乱流不会影响飞安」:别快抵达就松懈

紫夢幽龍本尊 小說

投保的需求,也就是最想規避的風險,不脫生病、殘廢、死亡和老年等4大風險,都能交由保險來解決。其中生病和殘廢,政府提供了第一層基本保障,也就是全民健保,但住院醫療險是第二層、重大傷病險與癌症是第三層,長照失能是第四層。

至於死亡風險,則是對家庭的責任與照顧,讓家人不因自己的離去而受影響,通常會以壽險規畫爲主,但熟齡身上通常已沒有房貸、養兒育女的責任,壽險這一塊的需求相對較小,已有壽險保障的人,基本上不需要再投保壽險;老年風險也就是退休規畫,則是熟齡相對重視且可以透過保險來轉嫁的風險。

时论广场》黑熊部队恐把人民推到第一线(罗庆生)

所以生病、殘廢與退休,是熟齡最關心且可以用保單來轉嫁的風險。但蔡政良也說,每個人的狀態不同,可能有的人還是需要壽險保障,所以在新買保單時,一定要重新檢視現有保單與需求、未來支出與現金流,並依需求設計額度。

根據生活習慣 準備老年支出

但也有人會想問,要怎麼評估自己的保額夠不夠、保費是不是繳太多、造成自己的負擔?其實這些數字是可以被算出來的,以住院醫療險來說,最常見的就是入住非健保給付的雙人或單人病房,必須給付差額,橘世代應該去思考,自己過去習慣在哪間醫院就診、想要入住哪一類型的病房,以這方向來思考,自己需要規畫多少額度的住院醫療險保障。

舉例來說,若若平常就在臺大醫院就診,萬一住院非臺大醫院的雙人病房不可,假設現在臺大醫院非健保給付的雙人病房,一天要花費1600元~2000元,現在需規劃至少1600元以上的住院醫療保障。

至於保費支出,建議個人保障型保險的保費支出,應不超過年收入1/10,但是比較概略的算法,最終仍要看個人家庭總資產狀況等各項條件,計算出未來每年要繳的保費,以及自己的收入,以不造成經濟負擔爲首要原則,從中取得平衡。

│更多精選推薦↓↓↓

柒月星火 小说
侯門醫女庶手馭夫

花莲 悬宕10余年 摊贩管制条例有望重启

中年人传LINE独有1习惯 网爆共鸣「日本也是」:世代差异

蓝营议员:我就是不想让儿子上战场!