退休理財術-三大利器 退休老本不用愁

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深海魔语

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累積退休資產三招

行政院主計總處最新家庭收支調查發現,每一家庭全年平均支出104.4萬元,家庭基本消費爲82.9萬元。如何在退休時可以維持生活水準、又可以輕鬆樂活,成爲全民近年的重點,壽險業者建議,可善用「壽險、利變型萬能壽險、年金險」等三大保單,作爲累積退休資產的經典神器。

行政院主計總處108年家庭收支調查發現,每一家庭平均支出104.4萬元,與前一年相比增加1.9%,而基本消費支出82.9萬元、年增2.2%,其中以住宅服務、水電瓦斯及其他燃料的23.6%、佔比最高,其次隨着國人平均壽命延長,衛生保健觀念增強,醫療保健支出比重年增來到16%,食品、飲料及菸草則逐年下降至15.2%。

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全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖表示,準備退休的第一張保單就是「壽險」。這階段因爲家庭責任很重,所以必須要用壽險或是利變型增額壽險,來確保當風險發生時,三明治族羣必須照顧的另一半,以及父母、子女等生活基本開銷都不會受到影響,更重要的是,當三明治族羣進入人生下一階段,可能解除了父母的奉養、子女開始獨立之後,壽險的保單價值準備金也可以作爲退休金規劃的一部分。

「這時候壽險不單只是留給家人的身故保障。」朱柏霖指出,退休規劃常會因爲不確定的事情,做很多的規劃,但壽險的保價金就是一個確定的規劃,因爲可以很清楚未來會有多少錢。他也特別提醒,「壽險保額不要只做100萬」,建議要以「家庭三至五年總開銷」作爲基本保額,這總開銷要包括各種貸款、孝親費與扶養費、基本生活支出等,這樣才能在風險來臨時,讓家人有一段可以調整、適應的期間。

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建構完第一層保障之後,朱柏霖推薦準備退休的第二張保單爲「利變型萬能壽險」,也就是投資型保單。他說,這類保單不但可以做足壽險保障,還可以把資金運用在其他的資產配置上。

最後是變額年金保險,很像勞保年金的概念,這張保單投保後會固定按月、按年來發放年金,「等於是有一筆穩定的現金流」。

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